（圖片截自人保財險北京市分公司視頻號）
消費日報網訊（記者 盧岳）諸多光環加身的人保財險，最近卻深陷“偷拍門”的輿論漩渦。3月18日，人保財險發布情況說明表示，相關媒體發布人保財險河北省石家莊市分公司有關個人信息保護的報道后，公司已成立專項工作組開展核查。
據了解，有消費者反映稱，自己在人保財險辦理的保險產品實為助貸險，除了償還銀行利息外，還要支付大額的保費。其手機里諸如通訊錄等個人信息還被人保財險偷拍并存儲。此外，其在貸款未逾期時卻被催收，且相關聯系人都接到了催收電話。
記者梳理發現，針對人保財險助貸險的投訴并非個例。因助貸險存在違規行為，人保財險旗下分公司還曾被監管部門點名通報。此外，對人保財險“爆通訊錄”、暴力催收等投訴大量見諸于黑貓投訴等平臺。
保險產品實為“助貸險”
作為財險市場龍頭，中國人民財產保險股份有限公司（下稱“人保財險”）的前身是1949年10月成立的中國人民保險公司，是中國人民保險集團股份有限公司的核心成員和標志性主業。2003年11月，人保財險在香港聯交所主板上市，成為內地大型國有金融企業海外上市“第一股”。
3月18日，人保財險在其官網發布“就媒體報道有關情況的說明”。在聲明中人保財險表示，“相關媒體發布人保財險河北省石家莊市分公司有關個人信息保護的報道后，我公司高度重視，第一時間成立專項工作組，立即開展全面深入核查，采取有力措施，堅決保護消費者合法權益。”
（圖片截自人保財險官網）
上述聲明起源于一名消費者對人保財險的投訴和舉報。據澎湃新聞報道，2020年1月，姚先生在人保財險購買了一份保險。一年后，生了一場大病的姚先生本想用這份保險報銷相關費用，卻被人保財險告知，其購買的是一份個人信用貸款保證保險，并不能報銷大病。
據了解，個人信用貸款保證保險屬于保險產品的一種，投保人為借款人，擔保人是保險公司，放貸方為銀行等金融機構。該保險產品的功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，并為出借人的資金損失提供風險保障。當借款人無法償還貸款時，保險公司依據保險合同代替借款人償還貸款，并向借款人追償剩余貸款和未付保費。
實質上，這是一種“助貸險”產品。記者從人保財險晉城市分公司微信公眾號獲悉，“人保助貸險（條款名稱：個人信用貸款保證保險）—助小貸”是人保財險推出的，服務于中國大陸本地居民的無抵押貸款業務的貸款保證保險產品。只要投保成功，投保人（借款人）即可申請由人保財險合作銀行發放的小額貸款，號稱免抵押、無擔保、手續簡、速度快。
（圖片截自人保財險晉城市分公司微信公眾號）
俗語說，天下沒有免費的午餐，這類保險產品實際暗含隱形費用。據了解，消費者若投保了個人信用貸款保證保險，則融資成本中除貸款利息外，還將包括保證保險的保費。有業內人士表示，通過貸款保證保險貸款的消費者，支付的還款總金額都很高，除了銀行利息外，大部分是保費支出。
以姚先生為例，還款明細顯示，姚先生在河北銀行的15萬元貸款分36期還，每月一期，每期還款6943.2元。其中，本金3776.4元逐月遞增、利息831.3元逐月遞減，保費每月2335.5元固定不變。據此計算可知，姚先生共需還款約25萬元，若將保費也視作利息，則實際綜合年化利率約22%。
被舉報偷拍個人信息
對于償還銀行利息外，還要支付一筆并不“保自己”的保費，姚先生不能接受。其表示，保單也沒給他，所以并不知道買的啥、保的啥。為此，姚先生向原河北銀保監局進行了舉報。
2023年8月，原河北銀保監局反饋的舉報事項調查意見書顯示，人保財險確實未及時向投保人簽發保險單。但未發現人保財險存在欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況等問題。
此后，在與人保財險的多次協商中，姚先生發現自己的個人隱私信息竟被人保財險偷拍并存儲。據姚先生反映，其在貸款并未逾期前就曾接到過催促其還貸的電話。對于提前催收，人保財險工作人員解釋稱，是因為姚先生此前已對保費提出異議，明確表示不還保費，所以工作人員才跟他及其家人聯系。
不過，姚先生發現，不只其母親，姚先生家人、親戚、朋友、同事，甚至村支部也接到了催收電話。在姚先生并未公開的情況下，人保財險是如何拿到其相關聯系人電話的？在一位神秘人的幫助下，“謎底”被揭開。姚先生得到的一份證據顯示，人保財險一個賬號名為“PICC助貸”的百度網盤中存儲著數個文件夾，按照年份和月份分別建有文件夾，每個月份對應數名管理人員，每名管理人員名下又分別按客戶姓名建有文件夾。
姚先生的信息正儲存在一個“2020年、1月、王某晗、姚先生”的四級文件夾中。其中，除了姚先生辦理業務時填寫的資料等之外，竟還有對其手機通訊錄、部分通話記錄、微信聊天記錄等偷拍的照片。此外，還有大量其他辦理助貸業務的消費者被偷拍，其中某臺手機通訊錄被拍攝時，有關人員還戴著手套操作。
（圖片來自澎湃新聞）
姚先生表示，當時辦貸款時，人保財險某位工作人員說要拿他手機去接收驗證碼，隨后其他工作人員拿了一堆資料過來給他簽，他估計手機就是那時被拿去偷拍的。拿著這些“證據”，姚先生向警方報了案。
2024年1月22日，石家莊市公安局橋西分局刑警大隊中山刑警隊向姚先生出具了受案回執。回執顯示，姚先生報稱的“人保公司侵犯公民個人信息案”一案，該單位已經受理。
消費投訴、監管罰單不斷
人保財險的助貸險產品不是頭一次“出事兒”。
據財經雜志此前報道，消費者蔣林夕因生意需要資金周轉，在某互金平臺辦理了一筆光大銀行12萬元的貸款。這筆貸款分36期還款，年利率7.125%，每月應歸還3700多元。此后，未能及時還款的蔣林夕收到人保財險的客服短信，才得知這筆貸款投保了個貸信保險。
對于投保環節，蔣林夕表示，辦理業務時其手機被業務員拿走約20分鐘，因此無從確定是否由其代辦了投保手續。蔣林夕還稱，在其辦理貸款的當日，4萬多元保費被劃轉到人保財險在光大銀行開立的賬戶，但其未收到保費劃轉出時的短信通知。發現12萬元貸款要交4萬元保費后，蔣林夕無法接受。
此外，2021年1月，據原銀保監會通報：人保財險廣東分公司與某集團簽訂合作協議，為該集團旗下平臺的借貸業務提供“合同履約保證保險”保障。但人保財險存在承保后未及時簽發保險單、未嚴格執行經銀保監會備案的保險費率、使用已廢止的保險條款等問題，漠視并嚴重侵害消費者合法權益。外界聲音認為，監管所提及的“某集團”正是玖富萬卡。至今在黑貓投訴等平臺仍充斥著相關投訴。記者注意到，2023年11月，一位消費者投訴稱，“廣東人保與玖富萬卡勾結，利用保單收取高額利息，在本人不知名的情況下，生成保單，人保代償后，暴力催收，侮辱，恐嚇家人，要求本人還款，我打人保電話后，廣東人保打我電話提供保單，保單的名字不是我本人簽字，廣東人保說有我人臉識別，我讓人保把手續發送過來確認，人保說無法提供……”
（圖片截自黑貓投訴）
此外，與姚先生一樣，也有消費者投訴稱，其在人保助貸險貸了一筆貸款，從沒逾過期，卻在還款日當天早上九點就不斷收到催收電話，在其表示沒逾期就不要一直打騷擾電話后，卻在下午又接到了催收電話。
（圖片截自黑貓投訴）
截至今年3月23日，僅黑貓投訴平臺，人保財險相關投訴記錄累計4068條。除了第三方平臺消費投訴眾多，記者注意到，人保財險也多次在各地監管局掛出的投訴榜單中位列前排。據不完全統計，國家金融監管總局黑龍江、遼寧、河北、湖南、深圳等監管局通報稱，2023年上半年人保財險的消費投訴量，均居相應轄區內財產保險公司首位。
此外，由于屢屢違規，人保財險多次受罰。據不完全統計，2023年人保財險及其分支機構總計收到上百張監管罰單，罰沒金額累計超2900萬元。今年1月25日，國家金融監管總局發布的罰單顯示，人保財險青島市分公司被處以警告并罰款16萬元，主要違法違規事實包括保險銷售過程中欺騙投保人、保險銷售行為可回溯管理不到位、中介渠道業務管理不規范、執業登記管理不規范。
就“偷拍門”事件的調查進展等相關情況，記者向人保財險發去采訪提綱，截至發稿尚未收到回復。人保財險最終是否能給施先生乃至廣大消費者一個滿意的調查結果？我們將保持關注。
消費日報網版權及免責聲明:
1. 凡本網注明“來源：消費日報網” 的所有作品，版權均屬于消費日報網。如轉載，須注明“來源：消費日報網”。違反上述聲明者，本網將追究其相關法律責任。
2. 凡本網注明 “來源：XXX（非消費日報網）” 的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3. 任何單位或個人認為消費日報網的內容可能涉嫌侵犯其合法權益，應及時向消費日報網書面反饋，并提供相關證明材料和理由，本網站在收到上述文件并審核后，會采取相應措施。
4. 消費日報網對于任何包含、經由鏈接、下載或其它途徑所獲得的有關本網站的任何內容、信息或廣告，不聲明或保證其正確性或可靠性。用戶自行承擔使用本網站的風險。
5. 基于技術和不可預見的原因而導致的服務中斷，或者因用戶的非法操作而造成的損失，消費日報網不負責任。
6. 如因版權和其它問題需要同本網聯系的，請在文章刊發后30日內進行。
7. 聯系郵箱：xfrbw218@163.com 電話：010-67637706