消費日報網訊（記者 盧岳）春節假期后第一批銀行業監管罰單下發，劍指三家股份行。2月18日，浦發銀行、興業銀行、華夏銀行旗下分行分別被處以罰款150萬元、210萬元、461萬元，合計821萬元。同時，這三家銀行還有多名相關責任人受罰。
從案由來看，興業銀行與華夏銀行均涉及信貸業務違規，而浦發銀行則主要是因為現金管理不當。梳理可以發現，三家股份行可謂“吃”罰單大戶，2023年年內分支機構遭罰數額皆超千萬。
記者看到，目前三家銀行的業績披露截至2023年三季度。體量方面，興業銀行與浦發銀行均屬于頭部股份行，華夏銀行處于中下游，但三者近年的經營效益均不理想。此外，記者注意到，春節前夕浦發銀行正式“換帥”，近段時間，其它兩家股份行也有核心高管發生變更。
收節后“1號罰單”
在2024年的工作會議上，國家金融監管總局強調今年是其全面履職的第一個完整年度，全系統要錨定金融強國建設目標，堅決做到監管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，扎實推進金融高質量發展。隨著監管力度趨嚴，銀行業等金融機構的違法違規事實更多地“浮出水面”。
2月18日，春節假期后的第一天，四家金融機構收到監管罰單，其中三家均為全國性股份制銀行，分別是浦發銀行、興業銀行、華夏銀行。據國家金融監管總局北京監管局通報，這三家股份行旗下的北京分行分別因涉及3項、5項、7項違規案由，被處以罰款150萬元、210萬元、461萬元，合計821萬元。
具體來看，興業銀行與華夏銀行的違規行為均主要集中于信貸業務方面。公告顯示，興業銀行北京分行存在“存貸掛鉤、流動資金貸款挪用于股權投資、個人按揭貸款業務嚴重違反審慎經營規則、項目融資業務合規要件不全及未從嚴審核項目資本金、發放貸款用于為違規領域墊資”等違規事實。
（截圖自國家金融監管總局官網）
華夏銀行北京分行的違規行為包括：個人經營性貸款管理不到位，資金被挪用、個人農業擔保貸款存貸掛鉤、流動資金貸款貸后管理不到位，資金被挪用、房地產開發貸款管理嚴重違反審慎經營規則、采用不正當手段發放貸款、保險銷售行為可回溯管理不規范、保險代理未開立獨立的傭金收取賬戶。
（截圖自國家金融監管總局官網）
與上述兩家銀行不同，浦發銀行北京分行被指出的問題主要涉及現金管理方面，分別是現金清分外包風險管控存在重大缺陷、現金清分外包活動監督檢查失職、現金管理活動嚴重不審慎等。
（截圖自國家金融監管總局官網）
此外，三家股份行均有相關責任人受到處罰。具體來看，浦發銀行北京分行包括時任該分行副行長的洪偉在內，共有10人被處以警告，以及5萬元至20萬元不等的罰款；華夏銀行北京分行包括時任該行北京首體支行行長的岳強等人，被處以警告乃至1萬元至20萬元不等的罰款；興業銀行北京分行則除了兩人被處以警告并罰款5萬元之外，其余5人均被給予警告。
事實上，梳理往年罰單可以發現，上述三家股份行近年來均多次“踩中”監管紅線。值得注意的是，部分違規行為一再出現。僅以2023年為例，據不完全統計，華夏銀行、興業銀行、浦發銀行及其各分支機構去年全年所收罰單數量分別達到30、40、70多張，罰沒金額均累計達到千萬元以上。
業績增長乏力
作為僅次于六大行的存在，全國性股份行在銀行業中扮演著重要角色。其經營業績一定程度上也是銀行業的“風向標”。而整體來看，上述三家股份行近年的業績表現皆不甚如意。
目前，三家銀行披露的最新一份財報均為2023年三季報。資產規模方面，興業銀行僅次于招商銀行占據股份行“老二”之座， 截至2023年三季度末，該行總資產為9.92萬億元。
與興業銀行穩居第二不同，浦發銀行的位次有所滑落。很長一段時間，浦發銀行躋身“前三甲”。然而，截至2023年三季度末，該行總資產為8.81萬億元，此前“緊咬”浦發銀行排在第四的中信銀行總資產為8.92萬億元，至此兩家銀行的位次發生互換。
相對于興業銀行、浦發銀行，華夏銀行略顯“嬌小”，該行常年處于中尾部位置。截至2023年三季度末，華夏銀行總資產為4.10萬億元。
雖然體量大小不同，但三家銀行近年的經營效益均難言理想。Choice數據顯示，2020年至2022年，興業銀行的營業收入增速連年下降，分別為12.04%、8.91%、0.51%。 2023年前三季度，該行實現營業收入1612.96元，同比下降5.59%，凈利潤為649.65億元，同比下降9.53%，營收凈利雙雙下滑。
（圖片為興業銀行的營收走勢，截圖自Choice數據）
華夏銀行的營收增速亦逐年下滑，2020年至2022年期間分別為12.48%、0.59%、-2.15%。2023年前三季度，該行實現營業收入711.09億元，同比下降2.54%；凈利潤為179.55億元，同比增長5.15%，增利不增收。
（圖片為華夏銀行的營收走勢，截圖自Choice數據）
此外，浦發銀行的營收增速雖未一路下行，卻也在波動下滑，2020年至2022年分別為2.99%、-2.75%、-1.24%。2023年前三季度，該行實現營業收入1328.15億元，同比下降7.56%。值得注意的是，浦發銀行的凈利潤近年來趨于下降，2020年至2022年的降幅分別為0.99%、9.12%、3.46%，2023年前三季度更是達到30.83%。
（圖片為浦發銀行的凈利潤走勢，截圖自Choice數據）
除了經營業績成色欠佳，記者注意到，三家股份行近期均有核心高管發生變動。2023年10月，興業銀行發布公告稱，陳信健擔任該行新任行長的任職資格已獲核準；今年1月，華夏銀行原行長關文杰因工作原因辭去職務，調任北京農商行董事長；同樣在今年，浦發銀行于除夕前夜宣布，該行新任董事長張為忠的任職資格獲得監管核準。
隨著核心高層注入新鮮血液，三家股份行能否提振業績頹勢？又能否填補內控漏洞？我們將保持進一步關注。
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