消費日報網訊（記者 劉錦桃）“貸款6400元，下款后立即被扣走2227.2元，打款和扣款的都是商盟統統付。”近日，有消費者小范（化名）向本報記者反映自己在金銀花平臺申請網貸時，遭遇了高額的“砍頭息”。
工信部ICP備案管理系統查詢結果顯示，海南云簡科技有限公司溫州分公司備案了“金銀花”App，而海南云簡科技是持牌小貸興安縣鴻源小額貸款有限責任公司（簡稱“鴻源小貸”）的控股子公司。
值得注意的是，鴻源小貸經營范圍明確不包含“網絡”字樣，它是如何構建起覆蓋全國的線上借貸產品矩陣的？
商盟統統付提供支付通道
小范提供的銀行卡流水信息顯示，2025年12月12日，其銀行卡轉入一筆6400元的資金，當天又被扣除2227.2元，交易明細顯示為“消費”。
借款頁面顯示，這筆2227.2元扣費的名目為“擔保費”，并提示“您當前正在簽約由金銀花提供的借貸服務，具體放款額度、利率、放款時間以實際審批結果為準。”小范認為相關費用收取十分不合理，要求退款。
記者注意到，交易明細顯示，給小范打款的賬戶為浙江商盟支付有限公司（簡稱“商盟支付”），扣除其擔保費的賬戶名為商盟商務服務有限公司，后者是商盟支付的曾用名。
小范介紹，2025年12月12日他還在同一平臺“金北優品”“天信優品”兩個貸款品牌處分別貸款5000元，到賬后當天分別被扣走了1374元的“砍頭息”。打款的賬戶也是浙江商盟支付有限公司，扣款方均是特約正楊。
據公開資料，浙江商盟支付有限公司成立于2007年，是復星集團旗下企業，支付業務覆蓋全國互聯網支付及浙江、上海預付卡發行。2024年5月31日，中國人民銀行同意“商盟商務服務有限公司”名稱變更為“浙江商盟支付有限公司”。
??商盟支付旗下有第三方支付手機客戶端應用“統統付”。記者注意到，在黑貓投訴上，商盟統統付已是消費者的集中投訴對象，投訴量高達1.04萬條。
投訴信息顯示，浙江商盟支付有限公司是多個網貸平臺的打款方，同時也是“砍頭息”的扣款方，扣費的名目包括公證費、擔保費、商品費、會員費等。這些平臺的還款周期普遍較短，為30天左右，明面利息在24%紅線之內，但會一次性收取千余元的“擔保費”，從而將實際借款年化利率推高至400%。
記者從行業獲悉，這類高息網貸產品被稱為“月系融擔”“月炮”，商盟統統付因與多家月炮平臺合作，為其提供支付通道，被行業稱為地下金融的 “支付老大”。有消息稱，統統付和百余家貸款機構合作，開通近千個相關商戶賬戶。
有媒體報道，在被監管約談后，2025年12月底，統統付暫停了“月系業務”代扣業務（包括商城、月系擔保等類型）。今年1月底，統統付為地下金融提供的代扣業務將全面下線。統統付被約談事件還在支付行業內掀起一輪監管風暴，多家支付機構也收到當地同類監管要求，啟動涉高息貸款類業務的全面自查自糾工作。
記者根據央行官網信息梳理發現，近年來商盟支付是收監管罰單的常客，累計罰沒金額約1000萬元。其中罰金最高的一筆是在2024年11月，中國人民銀行浙江省分行在官網公布的行政處罰信息公示，浙江商盟支付有限公司因違反備付金管理、賬戶管理、清算管理、機構管理、預付卡業務管理等多項規定，被處以警告、沒收違法所得以及罰款，合計罰沒金額將近540萬元。
時任商盟支付的合規部經理、風控合規中心臨時負責人以及公司風控合規中心負責人同時被警告及罰款。
彼時商盟支付回應稱，上述處罰針對的是2023年的支付結算專項行政執法檢查，目前已在監管指導下完成整改。公司已建立并發布了多項強化內控管理的措施，并多次面向新老員工開展的合規培訓，防范類似問題再次發生。
目前來看，商盟支付的合規工作仍待進一步完善。就消費者反映的金銀花網貸扣費問題等，記者向商盟支付發去采訪提綱，截至發稿尚未收到回復。
背后隱現鴻源小貸身影
記者查詢發現，“月炮”平臺金銀花的關聯方除了商盟統統付，背后還有一家持牌小貸公司。
企查查顯示，2025年5月21日，海南云簡科技有限公司溫州分公司備案了“金銀花”App，以及“易得用”“手機貸”等網貸品牌，而海南云簡科技的大股東為鴻源小貸，持股51%。
鴻源小貸成立于2013年6月，注冊資本4000萬元，經營范圍為辦理各項小額貸款；辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；其他經自治區金融辦批準的業務。
鴻源小貸作為一家注冊資本不到5億元的地方小貸公司，ICP信息管理備案系統查詢結果顯示其共備案了16款App，包括“放心借錢”、“借錢唄”、“興安分期”、“分期還借款”等，另外還有35款小程序，包括：“借款貝付”、“隨便花取用”“七七花”“信小貝”等。
此外，鴻源小貸旗下海南云簡科技有限公司也備案了“樂花花”“應急備用金”“曹操分期花”等3款App。
工商信息顯示，鴻源小貸還間接持股了兩家科技公司——海南駒度網絡科技有限公司、海南皓優科技有限公司。前者旗下備案和上線了“優薪花”“安穩錢包”“眾薪貸”等20款App。后者備案和上線了“柚子花”“宜來花”“閃電分期貸”等10款App。
鴻源小貸注冊資本僅4000萬元，如何支撐起共49款APP和35款小程序的放貸規模？
行業人士指出，鴻源小貸經營范圍明確不包含“網絡”字樣，上述App、小程序以鴻源小貸的名義上架應用、注冊微信公眾號，通過線上在全國范圍內展業，該小貸或存在出租、出借牌照情況。
這與監管對小貸公司實際放款、真實展業的導向相悖。國家金融監督管理總局下發的《小額貸款公司監督管理暫行辦法》規定，小額貸款公司不得出租、出借牌照，為無放貸業務資質的主體提供放貸“通道”。不得協助無放貸業務資質的主體申請金融屬性字樣網站、移動應用程序（APP）和小程序等備案。此外，小額貸款公司與第三方機構合作開展貸款業務的，不得僅提供不實際出資的營銷獲客、客戶信用畫像和風險評估、信息科技支持、逾期清收等服務。
如此大規模的線上借貸產品矩陣，對鴻源小貸的公司管理能力也是挑戰。近日鴻源小貸旗下APP就因侵害用戶權益行為被公開通報。
2026年1月9日，廣西通信管理局、廣西互聯網信息辦公室關于下架21款侵害用戶權益行為APP的通報顯示，在近期檢測中，共核查出70款侵害用戶權益的APP，截至目前，仍有21款APP未整改或整改不到位，決定予以下架處理，并要求應用分發平臺排查反復出現問題的App開發運營者。其中，鴻源小貸公司旗下兩款App“安心借款”、“興安分期”在下架名單之列。
通報顯示，“安心借款”所涉問題為“APP強制、頻繁、過度索取權限”；“興安分期”所涉問題為“違規收集個人信息、APP強制、頻繁、過度索取權限”兩項。
ICP信息管理備案系統顯示，“安心借款”、“興安分期”兩款App由鴻源小貸登記備案，均是于2025年1月17日審核通過。上述兩款App目前是否已被下架處理？對公司展業影響幾何？就相關問題等，鴻源小貸對方未做回應。
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