消費日報網訊（記者 盧岳）又一家國有大行“吃”罰單。1月9日，郵儲銀行被監管部門通報受罰645萬元，原因是該行浙江省分行存在近20項違法違規行為。值得注意的是，監管點名其“不配合現場檢查”，而因類似行為被罰的機構屈指可數。
此外，據梳理，類似的大額罰單對郵儲銀行而言并不鮮見。此前，該行分別因存在26項、8項違法違規案由，分別被原銀保監會和央行處以罰款4550萬元、3186萬元。
作為國有大行中的一員，郵儲銀行近年業務規模持續增長，但評級機構指出，該行資產業務擴張導致風險加權資產增長，需關注未來業務擴張帶來的資本補充壓力。從數據來看，該行去年三季度末的資本充足水平在六大行中墊底。
被罰645萬元
開年以來，銀行業監管“重拳出擊”，包括國有大行在內的多家商業銀行被罰，郵儲銀行也“未能幸免”。1月9日，據國家金融監管總局通報，郵儲銀行浙江省分行因存在18項違法違規行為，被處以罰款645萬元。同時，時任該分行三農金融事業部浙江省分部/消費信貸部副總經理、三農金融事業部浙江省分部副總經理（主持工作）的鮑捷，被給予警告。
記者梳理發現，郵儲銀行此次被罰主要是因為涉貸違規，包括：個人經營性貸款管理不審慎，未及時發現經營主體注銷問題；向公務員發放個人經營性貸款；個人貸款資金違規挪用入股市；個人貸款資金違規挪用入房市；資金回流股東實質置換土地購置成本；未按工程進度發放房地產開發貸款；貸款“三查”不到位，重大負面信息披露不充分；流動資金貸款被挪用入股市；流動資金貸款被挪用于信托等投資；企業劃型管理不到位，小微企業貸款統計數據不真實；住房按揭貸款資金未直接支付至預售資金監管賬戶；借貸搭售等。
（注：上述圖片來自于國家金融監管總局官網）
此外，郵儲銀行在員工、存款與票據業務以及代理機構管理等方面也存在問題。據披露，該行浙江省分行存在“員工與信貸客戶存在非正常資金往來；員工違規保管相關重要單證；存款業務管理不到位；代理營業機構違規代理銷售；對無真實貿易背景的票據予以貼現”的違法違規事實。
值得注意的是，國家金融監管總局在罰單中點名指出，郵儲銀行浙江省分行“不配合現場檢查”。記者注意到，這是該行首次因此行為被罰。此外，梳理國家金融監管總局以往所發罰單可以發現，由于類似行為被罰的金融機構屈指可數。具體來看：2018年12月，中建財務有限公司因阻礙現場檢查等4項違法違規事實，被責令改正并處以200萬元罰款。2023年5月，廈門農商行因“阻礙現場檢查，隱瞞或提供虛假資料”等十幾項違法違規行為，被處以罰款410萬元。
此外，郵儲銀行并非首次收到監管下發的大額罰單。2021年1月，原銀保監會發布的行政處罰信息公開表顯示，該行因存在26項違法違規行為，被處以罰款4550萬元。2023年7月，該行又因涉及8項違法違規事實，被央行警告并罰款3186萬元。
資本充足水平六大行中墊底
資料顯示，中國郵政儲蓄可追溯至1919年開辦的郵政儲金業務，至今已有百年歷史。2007年3月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司掛牌成立，后于2012年1月整體改制為股份有限公司。2016年9月郵儲銀行在港交所掛牌上市，2019年12月在上交所掛牌上市，成為“A+H”股雙重上市的銀行。
作為商業銀行的標桿之一，近年來郵儲銀行的存貸款業務規模和經營業績持續增長。截至2023年9月末，該行資產總額15.32萬億元，較上年末增長8.87%，其中客戶貸款總額8.02萬億元，較上年末增長11.23%；負債總額14.40萬億元，較上年末增長8.75%，其中客戶存款13.49萬億元，較上年末增長6.12%。
此外，盈利水平方面，2023年前三季度，郵儲銀行實現營業收入2601.22億元，同比增長1.24%，其中利息凈收入同比增長3.12%；歸屬于銀行股東的凈利潤756.55億元，同比增長2.45%。
不過，隨著業務規模持續擴張，郵儲銀行在資本抵補能力方面也面臨一定壓力。大公國際對該行出具的2023年評級報告指出，近年來，該行資產業務擴張導致風險加權資產增長，資本充足率略低于行業平均水平，需關注未來業務擴張帶來的資本補充壓力。
數據顯示，截至去年9月末，郵儲銀行的核心一級資本充足率為9.46%，較上年末上升0.10個百分點；一級資本充足率為11.19%，較上年末下降0.10個百分點；資本充足率為13.83%，較上年末上升0.01個百分點。但相較于同期另外五家國有大行，該行3項資本充足率指標皆處于墊底位置。此外，由于郵儲銀行被納入到我國系統性重要銀行名單中，監管對其核心一級資本充足率也有更高的要求。
（注：上述圖片來自于郵儲銀行官網）
就此次被監管處罰的情況，以及內控水平與整改措施等方面，郵儲銀行截至目前尚未對相關問題進行回復。對于該行后續能否將違法違規行為整改到位，我們將保持關注。
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